「土地・建物・外構まで見積りが出ています。住宅ローンの予算内なので、残りのお金もオプションに使って大丈夫ですか？」
結論
注文住宅では、
予算を最初から使い切らないこと
が重要です。
土地購入時点では確定しにくい、
地盤
＋造成
＋残土
＋給排水
＋解体後の地中埋設物
＋外構変更
などが残っている場合があります。
そのため、未確定項目を確認し、それに応じた予備費を確保してから契約することをおすすめします。
① なぜ予備費が必要？
注文住宅では、
土地を購入。
↓
設計。
↓
解体・造成。
↓
地盤調査。
↓
着工。
と進む中で、初期段階では確定できない費用があります。
② 地盤改良費
土地購入時点では、
地盤改良が必要？
不要？
工法は？
費用は？
が確定していない場合があります。
だから地盤費0円前提で予算を使い切らないことが重要です。
③ 解体後に地中埋設物
古家を解体したら、
古い基礎。
浄化槽。
井戸。
コンクリート。
などが見つかる可能性があります。
契約上誰が負担するかも確認します。
④ 残土が想定より増えることも
建物基礎。
駐車場。
外構。
などを施工すると、残土が発生する場合があります。
土地条件によって金額が変わります。
⑤ 給排水工事が増えることも
水道本管はある。
↓
でも引込みがない。
既存管が使えない。
という場合、追加工事が必要になる可能性があります。
⑥ 外構は後から増えやすい
最初は、
駐車場だけでいい。
と思っていても、
目隠しフェンス。
カーポート。
宅配ボックス。
自転車置場。
照明。
などを追加したくなることがあります。
⑦ 建物オプションも積み重なる
例えば、
キッチン＋20万円。
床材＋15万円。
収納＋10万円。
照明＋15万円。
というように、小さな変更でも積み重なると大きな金額になります。
※金額は説明用の例です。
⑧ 「あと100万円ある」は100万円使える意味ではない
総予算4,000万円。
現在見積り3,900万円。
↓
「あと100万円使える」
ではなく、
未確定費用に備える100万円
かもしれません。
⑨ 予備費はいくら必要？
すべての家庭に共通する「○万円残せば絶対安心」という金額はありません。
必要額は、
土地条件。
古家の有無。
造成。
擁壁。
給排水。
地盤の不確定要素。
建物仕様の確定度。
によって変わります。
⑩ 「未確認」を一覧にする
例えば、
| 項目 | 状況 |
| 地盤改良 | 未確定 |
| 残土処分 | 概算 |
| 水道引込み | 確認済み |
| 解体 | 見積済み |
| 地中埋設物 | 未確認 |
| 外構 | 概算 |
このように整理すると、どの程度余裕を残すべきか考えやすくなります。
⑪ 確定費と未確定費を分ける
資金計画では、
確定している金額
と、
まだ変動する可能性がある金額
を分けます。
全部を一つの「総額」で見るだけでは不十分です。
⑫ 久留米なら水害対策費も確認
土地によっては、
盛土。
基礎高さ。
排水。
屋外設備の高さ。
などを検討する可能性があります。
洪水・内水リスクを確認したうえで必要費用を考えます。
⑬ 予備費が余ったら？
最終的に、
地盤改良不要。
造成追加なし。
となれば、その予備費を、
家具・家電。
外構。
繰上返済。
貯蓄。
などへ回せます。
⑭ 最初からオプションへ使わない
逆に最初から予備費を、
キッチン。
造作。
設備。
などへ使ってしまうと、後から土地関連費が発生したときに住宅ローンを増やす可能性があります。
⑮ 現金も残す
家づくりでは住宅ローン予算だけでなく、
引越し。
家具・家電。
生活費。
入居後の修繕。
などもあります。
家が完成した時点で貯金がほとんど残らない資金計画になっていないか確認します。
⑯ 借りられる上限まで使わない
金融機関から4,500万円借りられる。
↓
4,500万円全部使う。
ではなく、
毎月無理なく返済しながら、教育・車・旅行・修繕・老後資金も残せるか
で判断します。
チェックポイント
- 未確定費用を一覧にしたか
- 地盤費を0円にしていないか
- 残土を確認したか
- 給排水を確認したか
- 地中埋設物を考えたか
- 外構の追加を考えたか
- 建物オプションを管理しているか
- 水害対策費を確認したか
- 入居後の現金を残したか
- 借入可能額いっぱいにしていないか
まとめ
注文住宅では、
「見積りが予算内だから、残りは全部使っていい」と考えないこと。
住宅会社には、
「あといくらオプションに使えますか？」ではなく、「現在の見積りの中で未確定の費用は何で、最悪どの程度増える可能性を考えて予備費を残すべきですか？」
と相談する。
そして、
確定費
＋未確定費
＋予備費
＋入居後に残す現金
まで考える。
家づくりの予算は「使える上限」ではありません。
完成後も家族が安心して暮らせるお金を残したうえで、土地と家に使う金額を決めることが重要です。
