福岡県の一戸建て・注文住宅・ローコスト住宅ならデザインハウス久留米福岡

「我が家を建て替えたいけれど、老後資金まで使い果たしてしまわないか不安……」 「住宅ローンは何とか組めそうだけれど、定年後も本当に無理なく返済していけるのだろうか？」

こうした50代・60代のお客様が抱える切実な疑問やお金の不安に対し、感覚的な予想ではなく具体的な数字ベースで明確な答えを出すため、デザインハウス久留米福岡（株式会社ふくふくほーむ）では、独自の「建て替え資金計画サービス」に力を入れています。

この資金計画で最も重視しているのは、単に「いくらまで住宅ローンを借りられるか」という上限の算出ではありません。

• 建て替えを済ませた後に、手元にいくらの現金をキープできるのか

• 退職後や収入が変化した後も、返済が家計を圧迫しないか

• 人生100年時代を見据え、90歳まで生活資金が枯渇しないシミュレーションになっているか

これらを徹底的に洗い出したうえで、「本当に安心して使える建て替えの総予算」を逆算していきます。

住宅ローンの審査に通ることと、「老後も安心」は別問題

一般的な住宅ローンの相談では、現在の年収をベースに「いくら借り入れ可能か」が機械的に計算されがちです。しかし、子育てが一段落し、ご自身のセカンドライフを見据える50代・60代の建て替えにおいては、現在の収入だけで判断するのは非常にリスクが伴います。

数年後には、定年退職や再雇用への切り替えによって世帯収入が大きく変動し、ご夫婦で年金の受給開始タイミングがずれることも珍しくありません。また、建て替えの費用は「建物本体の価格」だけではありません。次のような諸経費がトータルで発生します。

• 古家がある場合の解体工事費・アスベスト調査費

• 仮住まいの家賃や、往復の引越し費用

• 登記費用、土地測量費、外構（庭・駐車場）工事費

• 住宅ローン諸費用、火災保険・地震保険料

• 将来必ず必要になる建物のメンテナンス・修繕積立費

「本体価格の安さ」だけに目を奪われていると、後から想定外の数百万円が追加され、貯蓄を切り崩す事態になりかねません。だからこそ、デザインハウス久留米福岡では、必要なすべての費用を網羅した「総額」で予算を組み立てます。

「家を建てられるか」ではなく「建てた後も豊かに暮らせるか」

デザインハウス久留米福岡が提案する資金計画では、次の4つのポイントを軸に安全性を確かめます。

1. 建築後に手元に残る現金の金額

2. 定年後・老後も負担にならない毎月の返済額

3. 無理なく返済を終えられる完済時年齢

4. 90歳を迎えた時点の予想資産残高

退職金やこれまでの貯蓄を多く投入すれば、毎月のローン返済額や借入総額を減らすことは可能です。しかし、退職金はすべてを家づくりにつぎ込んで良いものではありません。老後の生活費、自家用車の買い替え、病気やケガの医療費、介護への備えなど、人生のあらゆるイベントに対応するための大切なお金です。

そのため、「最初にいくら自己資金を出すか」を決めるのではなく、「老後に向けて絶対に手元に残すべき現金」を最初に死守したうえで、使っても安全な自己資金を逆算する手法をとっています。

3つのプランを比較し、ご家族にとって最も無理のない着地点へ

資金計画では一つの選択肢を押し付けるのではなく、お客様の希望と老後安心のバランスに合わせて、次の3つの比較プランを提案します。

1. 希望優先案

間取りの広さやこだわりたい設備、外構デザインなど、今描いている理想をできる限り詰め込んだプランです。現在の希望をそのまま叶えた場合、自己資金やローンをどう調整すべきかが分かります。

2. おすすめ標準案

耐震や断熱といった優れた住宅性能をしっかり保ちながら、建築後の現金と老後資金もしっかり手元に残すバランス型のプランです。同社でも中心として案内されています。

3. 安全重視案

建築総額をコンパクトに抑え、将来の突発的な修繕費や医療・介護費に備える現金を厚く残すプランです。より大きな精神的ゆとりと安心感を求める方に向いています。