「まだ30代なので、家づくりでは教育費までは考えても、老後資金はもっと先に考えればいいですよね？」
結論
30代の家づくりでも、
老後資金まで考えて住宅予算を決めることが重要です。
なぜなら35年・40年の住宅ローンを組めば、
住宅ローン・教育費・老後資金づくりが同時進行
になるからです。
30歳で35年ローンなら完済65歳
例えば30歳で35年ローンを組めば、
単純計算で完済は65歳。
35歳なら70歳です。
40年ローンなら、さらに完済年齢は後ろになります。
「老後はローンが終わってから貯める」は？
例えば35歳から70歳まで住宅ローン。
↓
70歳から老後資金を貯める。
では、準備期間がほとんどありません。
だから、
住宅ローンを払いながら老後資金も積み立てられる家計
を作ることが重要です。
教育費が終われば余裕が出る？
子どもが独立すれば教育費は減る可能性があります。
しかし、その頃には、
住宅設備交換。
外壁・屋根のメンテナンス。
車の買替え。
などが発生する可能性があります。
家も30年経てば古くなる
30代で新築。
↓
60代。
家も築30年前後。
その頃には、建築時には必要なかった修繕費が発生する可能性があります。
つまり老後資金は、
生活費だけではなく、家を維持するお金
も考える必要があります。
住宅ローンを払いながら貯蓄できる？
ここが重要です。
例えば住宅ローンを払うと、
毎月ほとんど貯金できない。
という計画なら、住宅予算を再検討します。
「住宅資産があるから老後は安心」とは限らない
家を所有していても、
現金が十分あるとは限りません。
老後には、
生活費。
住宅修繕。
車。
その他の支出。
などに対応できる資金も必要です。
30代の強みは「時間」
30代から老後資金を考えるメリットは、
準備期間を長く取れること
です。
大きな金額を老後直前に準備するより、長期間で計画的に考えやすくなります。
住宅予算を上げすぎない
銀行から多く借りられる。
↓
住宅ローンを増やす。
↓
老後積立を減らす。
ではなく、
住宅・教育・老後の3つを同時に成立させる
ことを目指します。
3つの財布で考える
家計では、
①現在の生活
②子どもの教育
③自分たちの老後
を分けて考えると分かりやすくなります。
家だけにお金を集中させないことが重要です。
チェックポイント
- 完済年齢を確認したか
- 教育費を準備できるか
- 老後資金も積み立てられるか
- 毎月貯蓄できるか
- 60代の住宅修繕を考えたか
- 設備交換費を考えたか
- 退職時のローン残高を確認したか
- 家にお金をかけすぎていないか
まとめ
30代だから、
老後はまだ考えなくていい
ではありません。
むしろ住宅ローンが35年・40年続くからこそ、家を建てる時点で老後まで考えます。
住宅会社には、
「月々いくらまで住宅ローンを払えますか？」だけではなく、「教育費と老後資金を積み立てながら払える住宅ローンはいくらですか？」
と相談する。
30代の家づくりでは、今住みたい家だけでなく、60代・70代になったときに負担にならない家を建てる。
これが長期の資金計画で重要です。
