「車のローンが残っています。住宅ローン審査には関係ありますか？」
結論
車のローンやカードローンなど、住宅ローン以外の借入も住宅ローン審査に影響する可能性があります。
金融機関は住宅ローンだけでなく、既存の借入も含めて返済負担などを審査するためです。
車のローンも借入
例えば、
年収500万円。
住宅ローンを申し込みたい。
でも毎月3万円の自動車ローン返済がある。
という場合。
金融機関は住宅ローンだけを切り離して判断するとは限りません。
どんな借入を確認する？
例えば、
自動車ローン。
カードローン。
教育ローン。
その他の各種ローン。
クレジットカードの分割・リボ払い。
などが審査へ関係する可能性があります。
「少額だから言わなくていい」はダメ
住宅ローン申込みでは、既存借入について正確に申告することが重要です。
金融機関は審査の中で信用情報等を確認する場合があります。
返済負担率に影響する
住宅ローン審査では、年収に対する年間返済額の割合が判断材料の一つになる場合があります。
このとき住宅ローンだけでなく、他の借入返済も考慮されることがあります。
車のローンを完済すればいい？
自己資金に余裕があり、住宅ローン審査前に自動車ローンを完済する方法を検討することもあります。
ただし、
住宅ローン審査のために貯金を全部使って車のローンを返す
のが必ず正解とは限りません。
手元資金も大切
例えば車のローン100万円を完済。
↓
預金がほとんどなくなる。
では、新築後の生活防衛資金が不足する可能性があります。
※金額は説明用の例です。
住宅ローンと手元資金の両方を考えます。
リボ払いは特に整理する
クレジットカードのリボ払いなどを利用している場合は、
残高。
毎月返済額。
金利・手数料。
を確認します。
住宅購入を機に家計全体の借入を整理することも重要です。
クレジットカードを持っているだけでダメ？
クレジットカードを所有しているだけで住宅ローンが組めない、ということではありません。
ただし、
キャッシング。
リボ。
分割払い。
などの利用状況がある場合は確認します。
延滞履歴にも注意
住宅ローン審査では、
現在の借入額だけでなく、これまでの返済状況などが確認されることがあります。
「完済したから過去はすべて関係ない」
とは一概に言えません。
新築前に車をローンで買うなら？
住宅ローン審査前後に、
新車購入。
↓
大きな自動車ローン。
を組むと、住宅ローン審査や借入可能額へ影響する可能性があります。
家と車を同時期に購入するなら、先に金融機関へ相談します。
「借りられる額」だけでなく家計にも影響
住宅ローン審査に通ったとしても、
住宅ローン。
＋車ローン。
＋教育ローン。
が重なれば毎月の家計負担は大きくなります。
審査だけでなく、実際に返せるかを確認します。
チェックポイント
- 車のローン残高を確認したか
- カードローンを確認したか
- リボ・分割払いを確認したか
- その他の借入を整理したか
- 毎月返済額を把握したか
- 延滞等がないか確認したか
- 新たな車購入予定を伝えたか
- 完済後の手元資金も確認したか
まとめ
住宅ローン審査では、
「住宅ローン以外の借金だから関係ない」と考えないこと。
金融機関には、
「住宅ローンはいくら借りられますか？」だけではなく、「現在の車ローンやその他の借入を含めると、住宅ローン審査と借入可能額にどのような影響がありますか？」
と正確に伝える。
そして重要なのは、
審査に通すためだけに借入を整理するのではなく、住宅購入後の家計そのものを整理すること。
住宅ローンを組む前に、家・車・カードを含めたすべての返済を一度見える化することが大切です。
