「住宅ローンが月8万円なら、家にかかるお金も月8万円と考えていいですか？」
結論
住宅ローンの返済額だけを「毎月の住宅費」と考えないことが重要です。
持ち家では、
住宅ローン
＋固定資産税等
＋火災・地震保険
＋修繕費
＋設備交換費
まで含めて、本当の住宅費を考えます。
① 固定資産税等
固定資産税は毎月支払うわけではありませんが、家計では、
年間税額÷12か月
として考えると分かりやすくなります。
都市計画税が課税される地域では、それも含めます。
② 火災・地震保険
火災保険や地震保険も、住宅ローンとは別に必要になる費用です。
契約期間や補償内容によって金額が変わるため、
更新費用まで月割りで準備
しておくと安心です。
③ 建物の修繕費
将来的には、
外壁。
屋根。
シーリング。
防水。
雨樋。
外構。
などの点検・補修が必要になる可能性があります。
新築直後に修繕費がかからないからといって、
修繕積立0円でいいわけではありません。
④ 住宅設備の交換費
10年・15年と住んでいけば、
給湯器。
エアコン。
食洗機。
IH。
換気設備。
温水洗浄便座。
なども交換する可能性があります。
月々の住宅費はどう計算する？
考え方は、
住宅ローン返済額
＋
（年間固定資産税等÷12）
＋
（保険料÷契約月数）
＋
毎月の建物修繕積立
＋
毎月の設備交換積立
です。
これを出すと、住宅ローンだけを見るより実際の負担が分かりやすくなります。
例えばローン8万円なら？
仮に、
住宅ローン 8万円
税金の月割り 1万円
保険の月割り 5,000円
修繕・設備積立 2万円
なら、
実質的な住宅費は月10万5,000円
という考え方になります。
※金額は計算方法を説明するための仮例です。実際の税額・保険料・修繕費は住宅ごとに異なります。
「月々8万円で家が建つ」に注意
住宅広告などの、
「月々○万円」
を見る場合は、
住宅ローン返済だけなのか。
ボーナス払いはないか。
頭金はいくらか。
返済期間は何年か。
税金・保険・修繕費は含まれているか。
まで確認します。
久留米で家を建てる場合も同じ
土地・建物価格だけではなく、
建てた後の住宅維持費
まで資金計画へ入れることが重要です。
特に30代で新築すれば、30年・40年以上住む可能性があります。
建築時だけではなく、
30年間でいくらかかる家なのか
まで確認します。
チェックポイント
- 住宅ローンだけを住居費にしていないか
- 固定資産税等を月割りしたか
- 保険を月割りしたか
- 修繕積立を入れたか
- 設備交換積立を入れたか
- ボーナス払いを確認したか
- 30年間の維持費を確認したか
まとめ
新築後の本当の住宅費は、
「住宅ローンだけ」ではありません。
住宅会社には、
「月々のローンはいくら？」だけではなく、「税金・保険・修繕・設備交換まで含めると、毎月いくらを住宅費として確保すればいいですか？」
と聞く。
「月々いくらで買えるか」ではなく、「月々いくらで持ち続けられるか」。
この考え方が重要です。
