「屋根に太陽光パネルを載せています。台風や火災で壊れた場合、火災保険で補償されますか？」
太陽光発電設備は、
契約している火災保険の内容や設置方法によって、建物の一部として補償対象になる場合があります。
ただし、
「太陽光を付けている＝自動的に全部補償される」
とは限りません。
新築時に、
太陽光パネル・パワーコンディショナーなどが、どのような扱いになっているか
を確認しておくことが重要です。
まず太陽光設備を分けて考える
太陽光発電には、
太陽光パネル。
架台。
配線。
パワーコンディショナー。
モニター等。
などがあります。
どこまで保険対象になるか確認します。
屋根に固定された太陽光パネル
住宅の屋根に固定された太陽光パネルは、契約上、建物の一部として扱われる場合があります。
ただし保険商品によって扱いが異なるため、
保険証券・約款で確認
します。
火災なら？
例えば住宅火災によって、
屋根。
太陽光パネル。
配線。
などが損傷。
この場合、契約している火災補償の対象になる可能性があります。
台風で壊れたら？
福岡では特に確認したいところです。
台風・強風によって、
飛来物がパネルへ衝突。
パネルが破損。
架台が損傷。
という場合。
風災補償
が付いているか確認します。
雹で割れたら？
雹によって太陽光パネルが損傷した場合も、雹災補償が関係する可能性があります。
具体的な支払条件は契約内容を確認します。
水害は？
浸水によって、
パワーコンディショナー。
蓄電池。
電気設備。
などが損傷する可能性もあります。
設置場所と水災補償を確認します。
地震で壊れた場合は？
ここは注意です。
通常の火災保険では、
地震を原因とする損害は基本的に別
です。
地震保険の対象・扱いについて確認します。
パワコンも対象？
太陽光パネルだけではなく、
パワーコンディショナー
も重要です。
屋内設置。
屋外設置。
などによっても状況が違うため、契約時に確認します。
蓄電池を後付けしたら？
新築時には太陽光だけ。
5年後に蓄電池を追加。
という場合。
火災保険契約時には存在しなかった設備です。
設備追加後に保険会社・代理店へ確認
することをおすすめします。
カーポート太陽光は？
住宅屋根ではなく、
カーポート上に太陽光パネルを設置。
というケースもあります。
カーポート・太陽光設備が保険契約上どのように扱われるのか確認します。
メーカー保証とは別
太陽光には、
製品保証。
出力保証。
施工保証。
などが付いている場合があります。
でも、
メーカー保証と火災保険は別
です。
例えば故障なら？
パワコンが経年で故障。
これは、
台風。
火災。
落雷。
などの事故とは違います。
メーカー保証や修理・交換の問題になる可能性があります。
経年劣化は火災保険ではない
太陽光パネルが古くなって発電量が低下。
パワコンが寿命。
などは、通常の経年劣化・設備交換として考えます。
落雷も確認
落雷によって太陽光設備に損害が発生する場合があります。
火災保険の落雷補償について確認します。
免責金額を見る
太陽光設備の損害が補償対象でも、
免責金額。
支払条件。
などが設定されている場合があります。
「保険対象＝修理費全額が必ず出る」とは限りません。
保険金額は足りている？
太陽光。
蓄電池。
その他高額設備。
を追加した場合、現在の建物保険金額等が適切かも確認します。
設備を追加したら保険も見直す
太陽光。
蓄電池。
カーポート。
物置。
増築。
など。
新築後に住宅の資産が増えたら、
火災保険も一緒に確認する
という習慣をつけます。
被害が出たら写真を残す
台風後に、
パネルが割れた。
架台が変形。
などがあれば、安全な場所から写真を撮ります。
自分で屋根へ上らない
ことが重要です。
よくある失敗例
「太陽光は家についているから当然火災保険で全部補償される」
と思っていた。
実際に確認すると、
太陽光パネル。
パワコン。
蓄電池。
カーポート。
など、それぞれ契約上の扱いを確認する必要があった。
「新築時に設備一覧を保険会社へ見せればよかった」
と感じた。
チェックポイント
- 太陽光パネルの扱いを確認したか
- パワコンを確認したか
- 風災補償を確認したか
- 雹災・落雷を確認したか
- 水災補償を確認したか
- 地震時の扱いを確認したか
- 蓄電池を確認したか
- カーポート太陽光を確認したか
- メーカー保証との違いを理解したか
- 後付け設備を保険会社へ伝えたか
まとめ
太陽光発電設備は、
火災保険の補償対象になる場合があります。
でも、
「屋根に付いているから全部自動的に補償」
とは考えないこと。
確認するのは、
パネル
＋パワコン
＋蓄電池
＋風災
＋落雷
＋水災
＋地震
＋免責
です。
保険会社・代理店へ、
「太陽光も保険に入っていますか？」だけではなく、「パネル・パワコン・蓄電池それぞれについて、どんな事故なら補償対象になるか教えてください」
と確認する。
高額な住宅設備を追加したら、保証だけでなく火災保険も見直す。
これがポイントです。
